Кол-во книг: 87, статей - 128
Поиск по: статьям :: книгам


Тексты книг принадлежат их авторам и размещены для ознакомления

«все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 46      Главы:  1.  2.  3.  4.  5.  6.  7.  8.  9.  10.  11. > 

Кредитный анализ - это процесс принятия решения о …

…предоставлении или не предоставлении коммерческого кредита данному потенциальному клиенту. При кредитном анализе сначала надо выяснить желание и возможность клиента платить за купленные товары или оказанные ему услуги. Индивидуальные характеристики клиента, изучаемые при кредитном анализе, получили жар­гонное название "5С" кредита":

customer’s character (характер клиента)

capacity to pаy (платежеспособность)

collateral (обеспечение)

capital (капитал)

current business condition (текущее деловое положение).

Изучение характера клиента помогает определить его желание платить. Чтобы получить эту информацию можно организовать личную встречу с кли­ентом одного из менеджеров фирмы или запросить справку в различных госу­дарственных или частных экономических учреждениях, обязательно включая банк клиента. Определение платежеспособности клиента, его реального капи­тала и обеспечения ссуды включает в себя прежде всего анализ финансовых отчетов (балансов) , предоставленных клиентом или официально опубликован­ных. Состояние всей экономики тоже может играть свою роль. Так, если в экономике наблюдается спад, то фирма может себе позволить предоставление лишь ограниченного числа кредитов.

Кроме финансовых отчетов клиента имеются другие многочисленные ис­точники информации, доступные для использования при анализе. Банки, дру­гие фирмы, предоставлявшие кредиты клиенту, местные кредитные организа­ции, обычно входящие в состав Национальных ассоциаций кредитного управ­ления США, или аналогичные организации в других странах предоставляют, как правило, наиболее общую информацию, так как детали кредитных согла­шений составляют коммерческую тайну и охраняются законом.

Широко используемым источником информации в США служит фирма Dun and Bradstreet. (D.В.). Она снабжает информацией о предполагаемой оце­ночной финансовой силе потенциального клиента, делает сложную кредитную экспертизу. D.В. нанимает команду аналитиков, которые посещают фирмы по определенному графику и составляют доклады с очень подробной информа­цией. Для потребителей этой информации особо важны сведения о предыдущих платежах, финансовом положении, указанные в сводных финансовых отчетах клиентов. Доклад отмечает любую текущую официальную проблему клиента и его краткую историю. Таким образом, доклад D.В. стал стандартным источ­ником информации, необходимой для принятия решения о предоставлении и размерах кредита.

Нужно особо подчеркнуть, что в течение всего процесса анализа исследо­вание кредитоспособности клиента вызвано не только необходимостью приня­тия мер предосторожности от предоставления кредита ненадежному клиенту, но в равной мере и желанием фирмы оказать максимум кредитных услуг уважаемому покупателю. В равной степени плохим считается решение о кре­дитовании не заслуживающих этого клиентов и решение не предоставлять кре­дит клиенту, который гарантированно заплатит.

«все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 46      Главы:  1.  2.  3.  4.  5.  6.  7.  8.  9.  10.  11. > 

Поиск по: статьям :: книгам
  Rambler's Top100
 
© 2013 Материалы этого сайта могут быть использованы только со ссылкой на данный сайт. | Статьи партнёров