Кол-во книг: 87, статей - 128
Поиск по: статьям :: книгам


Тексты книг принадлежат их авторам и размещены для ознакомления

«все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 95      Главы: <   23.  24.  25.  26.  27.  28.  29.  30.  31.  32.  33. > 

Российская банковская практика знает, главным образом, денежные депозиты.

Денежные депозитные операции подразделяются на две раз­новидности: вклады до востребования и срочные вклады.

При внесении вклада в банк между ним и его клиентом заключается соответствующий договор. Эти договоры объединя­ет относительное единство содержания. Банк принимает от клиента определенную денежную сумму, которой намеревается распоряжаться по своему усмотрению, обязуется вернуть эту сумму в установленный срок или по первому требованию клиента с начислением обусловленных процентов. Все это сви­детельствует о том, что такие договоры полностью охватывают­ся конструкцией договора займа.

Однако высказанная точка зрения не всегда находит поддер­жку в литературе. Рассмотрим доводы ее противников.

Мозолин В.П. полагает, что денежный депозит, особенно депозит до востребования, не что иное, как договор иррегуляр­ного хранения.В качестве доказательств указанный автор привел следующие соображения. Он считает, что разница меж­ду договором хранения и займа заключается в цели, которую преследуют стороны. Когда речь идет о займе, предоставление денег осуществляется в интересах того, кто их получает, т. е. должника по договору займа. Когда же речь идет о хранении - в интересах поклажедателя, который желает сохранить деньги, чтобы истратить потом на свои потребности, и в процессе их хранения обеспечить максимальную безопасность. По депозит­ному договору до востребования клиент во всякое время может забрать свои деньги и извлекает из хранения денег в банке весьма незначительные проценты. Таким образом, Мозолин В.П.  утверждает, что хранение денег в банке на депозитном счете до востребования осуществляется больше в интересах клиента, а не банка.

С этим мнением нельзя согласиться, т. к. вознаграждение клиенту за хранение средств может осуществляться двумя способами: путем выплаты процентов за остаток средств на счете и путем предоставления различного рода банковских услуг, в том числе в виде операций по счету. Так, например, Закон США о банках 1933 года запретил выплачивать проценты по вкладам до востребования. Поэтому для привлечения депо­зитов банкам пришлось прибегнуть к неценовой конкуренции. Эта конкуренция принимает различные формы, и одна из них - более низкие проценты по ссудам для заемщиков, имеющих большие суммы на депозитных счетах. Она проявляется также в снижении платы за услуги тем, кто хранит в банке относитель­но крупные суммы. Некоторые банки совсем отказались от взимания платы за свои услуги, чтобы только привлечь вклад­чиков, Ряд банков платит премии за вновь открытые счета, другие - помогают клиентам вкладывать средства в коммер­ческие бумаги, банковские акцепты и другие краткосрочные обязательства денежного рынка.

«все книги     «к разделу      «содержание      Глав: 95      Главы: <   23.  24.  25.  26.  27.  28.  29.  30.  31.  32.  33. > 

Поиск по: статьям :: книгам
  Rambler's Top100
 
© 2013 Материалы этого сайта могут быть использованы только со ссылкой на данный сайт. | Статьи партнёров